BMW バリューローンのポイント(残価設定ローン)

BMW バリューローンとは

バリューローンとは、残価据置設定（ざんかすえおき）が出来るローンです。 最長5年（60回払い）の設定が可能で、最初に数年後の愛車の下取り額を設定（据置価格）します。 購入時の金額から、据置価格を引いて、残った残高を毎月の支払いローンとして返済していくシステムです。
新車、認定中古車のどちらも利用可能です。


１．新車購入価格　−　数年後の下取り価格（据置価格）　＝　残高（毎月支払うローン）

２．ローンの最終支払いの回目に、据置価格に対して、下記の方法が選択可能です。

　（１）据置価格を再ローン・・・愛車を乗り続ける。
　（２）現金一括支払い・・・愛車を乗り続ける。
　（３）ディーラーへ車を返却。

新車の場合は、数年後（最大5年）でも下取り額がゼロになる事は無いが、
中古車の場合は、価値がほとんど無くなる事も予想される。
BMW認定中古車（アプルーブドカー）の場合は、車両の程度も良く商品価値が維持する為、バリューローンも選択が可能となっている。


■メリット

• ローンの支払い総額を軽減出来る。
• 支払い額が少なくなる事で、購入対象のグレードや装備をアップ出来る
• 収入が少ない若年層でも負担が減る。

■デメリット

• ローン完済時に、愛車の査定額が下がった場合に差額（追徴）が発生する
  例えば、愛車の価値が下がるような大きな事故、ボディに手を加えるような改造はマイナスです。
  
• 通常のローン　VS　残価設定ローン(＋残価決済）では、前者の方が総支払い総額は少ない。
  
• そういった意味では、ローン期間中だけリースしているイメージであり、決して自分の車ではない。
  
• 下取り額は、ディーラーの言い値である事。買取専門店などは、この下取り額を大きく上回る可能性が高い為、 支払い総額では損をしていることになる。
  


■ローン返済中、何らかの理由により買換えたくなった場合・・・。車を売却したい場合

• ローン返済期間中、経済的事情や他に良い車が発売されて買換えたくなる場合など、
  色々なケースにより、車を売却したくなることが考えられます。
  車を購入する際は、長い目でローン返済中は、買換えないことを前提に考えましょう。
  



• 割安なローン設定にて支払中ですから、「一括返済」することになり、かなり割高な支払いが待っています。
  
  ディーラーでの買い取りは、買い叩かれる可能性が高いですから、買取店で売って、一括返済に充当しましょう。
  
  支払い例（５年ローン）
  ・A：購入価格：６００万
  ・B：支払いローン総額：５００万（金利を含む）
  ・C：下取り：２００万
  ・D：借金：B　＋　C　＝　７００万
  
  →例えば、３年後に、買換えを行った場合。
  ・E：ローン完済分：３００万
  ・F：ローン残高：B　−　E　＝　２００万 ・G：買取店での買取額：２５０万
  ・H：不足分：７００万　−　（E ＋　G）　＝　１５０万
  
  この不足分の150万を現金で用意して、一括返済する必要がありますし、
  新しい車の購入資金も必要となりますので、非常に厳しい状況となります。
  ※バリューローンを利用する際は、今後の愛車ライフと返済計画を十分に練って利用しましょう。
  
  
  


■まとめ
法人など必要経費軽減の目的で、3〜5年のサイクルで車を買い換える場合は、バリューローンは手軽である。
個人が、目先だけの支出費用を抑えることを目的として、安易に残価据置ローンに飛びつくのは避けたい。

ディーラーも残価設定ローンで車を売り、残価を償却(買い取ってもらう）することを意図しているのではなく、 ローン終了後に、また新車を購入（ローンで）を狙っているのである。 ディーラーとしては、新車を一定期間で買換えてもらうメリットがある。ユーザーは、一定期間で新車に乗り換えるキッカケともなるが、ローン地獄？からは抜けられない。

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