BMWの自動車保険に関する各種Q&A

自動車保険のFAQ

Q:車両保険の設定を高くしたいのですが

A: 車両保険の保険金額設定は、時価で設定されます。

  • 例えば中古車市場価格が150~200万であれば、車両保険金額を200万以上を設定する事は出来ません。カーナビやカーコンポ、アルミホイールなど高額オプションは別途申請する事により車両保険金額に上乗せして設定する事は可能です。上記に合致しないエンジンチューン等や古い車のリペアは、どんなに費用が掛かっていても保険金額として認められないのが実情です。
    また実際の車両盗難や全損等の事故でも厳しく査定されますので、上記例の200万満額で保険に加入していても200万の保険金が下りる事は稀のようです。したがって愛車を高く評価したいお気持ちは判りますが実際の査定は低くなる事を事前に想定し、上記例で言うと150万円で車両保険金額を設定するのが賢い選択であると思います。

    新車当時1千万した車も古くなると同時に市場価値も下がり保険金額設定も下がっていくという流れには逆らえません。大きな事故では修理代すら保険金で賄えないという場合も起こり得ます。古い車の場合は、車両保険は万能では無いという事を考慮しておく必要もありそうです。

Q:保険料を安くする効果的な方法は?

A:人それぞれ、効果的な方法を実施するしかありません。

  • 現在入っている自動車保険の補償内容の意味を正しく理解し、
    無駄な保障(自分にとって必要のないもの)は切り捨てる事です。
    自分に合ったリスクだけをカバーします。

    例1:ご本人と奥様だけが運転される場合は、本人・配偶者限定特約がおすすめ
    例2:35歳以上の方だけがお車を運転される場合、従来の「30歳以上担保」よりもさらにお得な「35歳以上担保」を選択

    注:保険会社によっては、選択出来ない場合もありますので、今入っている保険会社へ確認ください。

  • どうしても、保障内容は削れない場合。

    国内大手系損保 → 通販系損保に切り替える。
    (アメリカンホームダイレクト・三井ダイレクト・そんぽ24等など)

  • 車両保険の保険金額は、最下限まで減らす。

    保険金額の全額が出るケース → 盗難・全損・水没・相当大きな事故など
    ・・・と考えると、全額、保険金が出てもうれしくないのである。
    人身や傷害など違い、車両保険の場合、諦めもつく・・・金額なのかもしれない。

Q:台風や豪雨による水害で水没しました。保険金は下りますか?

A:車両保険(一般・エコノミー)加入で保険金は下ります。

  • 台風、ゲリラ豪雨などで自動車が水没してしまったケースでは車両保険(一般・エコノミー)加入で保険金は下ります。
    全損の場合、契約した車両保険金額の満額が支払われます。電装系が壊れただけで修理可能であれば、車両保険金額の範囲内で修理代が支払われます。

Q:地震や噴火、津波で車両が損害を受けました。保険金は下りますか?

A:一般の自動車保険では対象外(免責)です。

  • 一般的に自動車保険の約款では、地震や噴火、津波は免責(自己負担)となります。
    ただ、保険会社によっては、地震・噴火・津波危険「車両損害」担保特約というものが存在しますので、この特約に追加加入することで、補償されます。
    補償の限度額が50万までなど、保険会社によって様々なタイプがあります。今回の大震災を契機にニーズが高まっているようです。
    保険見直しや契約更新時に上記の特約についても興味があれば確認してみましょう。

Q:盗難や車上荒らし、当て逃げ、水没の有効対策とは

A:基本的な損害については、車両保険に入っていれば、
補償されます。

  • 盗難の場合は、現時点の車両時価で保険金が支払われます。新車の場合は新車特約に入っていれば、
    新車相当額となります。

  • 車上荒らしの場合は、盗難や損傷の額が証明されなければ、保障できません。高額な後付けオーディオなどは、保障の対象外となりますので、
    注意が必要です。
  • 当て逃げの場合は、警察への届出が必須になります。

  • 突発的な集中豪雨などにより、水没して全損となるケースが見られます。
    「地震・噴火・津波」などの天災を除き、水没による損害は車両保険でカバーされますので、必ず車両保険に入っておくことが必須です。

Q:保険以外で盗難に有効な対策とは?

A:気に入った愛車を早急に取り戻したい。その場合は、GPSを駆使したサービスの利用をおすすめします。
自動車保険では愛車の追跡は行いません。あくまで損害額の保証となりますので、大切な愛車との思い出までは戻りません。

  • 自動車保険は、損害額(時価)の保証のみ。
  • GPSを利用したシステムを利用すれば、海外に輸出されたり分解されるまでは時間がかかるため早期検知による愛車の位置確定、警察と連携した愛車の確保が可能になります。

Q:24時間安心のロードサービスでのおすすめとは?

A:今、加入の自動車保険に愛車故障時のロードサービスに入っているのか確認してみましょう。定期的な法定点検、車検を実施していても突発的なトラブルが発生する可能性があります。
万が一のトラブルに備えて安心のロードサービスに入っていると安心です。

  • おすすめは、シェアナンバーワンのJAFでしょう。
  • ロードサービスだけでなく、鍵の閉じ込みなど実績の件数はダントツですね。

Q:事故で保険を使う使わないの判断とは?

A:保険を使う方が得か、自腹で支払った方が得か、考えてみましょう。
今の自動車保険についているあなたの等級は、無事故で契約を続けている証明です。
1年間無事故だと等級が1つ上がり、翌年契約の保険料の割引率が大きくなります。
しかし、保険を使ってしまうと3等級も下がってしまい、来年の保険料が大幅アップしてしまいます。
そこで、保険を使うのか自腹で払うか天秤にかける必要があるのです。

  • 保険を使う際、10万以内なら自腹が得。
  • 保険を使う際、10万以上なら保険を使いましょう。
  • 上記は、非常に大まかな判断指標なので、5万~15万の支払いが発生した場合、どちらが得か保険会社に尋ねた方が良いでしょう。

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BMWオーナーが選ぶ自動車保険の保険料率と割引制度の特徴

BMWの自動車保険は高いのか。保険料率と割引制度の特徴から、高い保険料を見直す効果的な方法。愛車に合った最適の保証を見直すテクニックを解説します。

自動車保険を見直すヒント

自動車保険が満期になる時期に、次回のお勧めのハガキが来ますが、そのまま自動継続にしてはいませんか?。今一度、自分に合った内容は何なのか、保険料をさらに安くする事は出来ないか、考えてみましょう。

自動車保険 会社一覧

外資、国内を問わず通販の損害保険会社が参入し、保険内容は多種多様になっています。既存の大手損害保険会社とは補償内容は基本的には変わらないが、あくまで保険料の安さのみを追求する派には、新聞広告で派手な宣伝を繰り広げる通販系損保をお勧めしたい。大体5~40%は確実に安くする事が可能。

損害保険代理店との付き合いを重視し、今までの保険を継続する場合は、契約内容を見直してみましょう。
やはり事故起こした時は、なじみの代理店に依頼する方が安心感はあり、相談もしやすいです。

自動車保険の特徴

SAPとは

自家用自動車総合保険の略。基本的に車両、対人、対物、搭乗者傷害がセットになっている。示談交渉サービスも付加。自由化によりSAPに人身傷害等をセットした商品が各社より発売されている。
SAPとは違い各社別の商品名称を付けている所が多い。(補償内容もより充実)

PAPとは

自動車総合保険の略。車両は任意で付帯となる。対人、対物、搭乗者傷害がセット。示談交渉サービスはない。

家族限定割引

同居する家族に限られる。保険料全体に対して5%程度割引。運転者が家族に限られる場合はぜひ付帯したい。尚、家族以外が運転する場合は保険金が支払われないので注意したい。

エアバッグ割引(運転席/助手席)

デュアルエアバッグ付きであれば、搭乗者傷害が6~10%程度割り引かれる。保険会社によって運転席、助手席の区分けがある所もある。

ABS割引、横滑り防止装置割引

ABS付きであれば、搭乗者傷害が5%程度割り引かれる。横滑り防止装置とはBMWではCBC(コーナリングブレーキコントロール)がこれに該当します。
装着車はぜひ申告しましょう。搭乗者傷害が6~10%程度割り引かれます。

安全ボディ、衝撃吸収構造ボディ割引

最近のBMW車は、全て該当するはずです。これに○が付いていない場合は確認して下さい。搭乗者傷害が5~10%程度割り引かれる。

年齢条件

運転者の年齢が全て30才以上なら「30才未満不担保」にするといった具合に年齢条件を変更します。
例えば「年齢問わず」と「21才未満不担保」では、後者が3割程安くなります。
尚、年齢条件に該当しない方が運転する場合は保険金が支払われないのでご注意下さい。

契約後、1年以内に年齢が29才から30才になる場合などに、あらかじめ保険料を割り引いてくれる会社もあるので、確認したい。

保険料払い込み方法

大きく分けると「月払い、年払い」になりますが、まとまったお金があるなら「年払い」を選びましょう。月払いに比べ1割程度安くなります。まとまったお金があるなら、月払いよりも年払いです。

対人料率クラス

排気量別に係数が設定。対人保険料に下記の係数が割り増しされます。BMWの場合、B/Cクラスに該当します。

対人料率クラス(クラス:排気量) 係数
A:~1500 1
B:1501~2500 1.4
C:2501~ 1.8

*:係数はイメージです。(各社係数は異なります。)

対物料率クラス

排気量別に係数が設定。対物保険料に下記の係数が割り増しされます。BMWの場合、B/Cクラスです。

対人料率クラス(クラス:排気量) 係数
A:~1500 1
B:1501~2500 1.25
C:2501~ 1.5

*:係数はイメージです。(各社係数は異なります。)

搭乗者傷害料率クラス

排気量別に係数が設定。対物保険料に下記の係数が割り増しされます。BMWの場合、B/Cクラスです。

対人料率クラス(クラス:排気量) 係数
A:~1500 1
B:1501~2500 1
C:2501~ 1.2

*:係数はイメージです。(各社係数は異なります。)

対人・対物・搭乗者傷害クラスは、排気量別に大雑把な分け方である。上記を細かく分けた保険会社もある。リスクを細分化するほど、リスクの少ない方の保険料は安くなり、リスクの多い方の保険料は高くなる。

車両料率クラス

事故率の高いM3や、事故時の修理費の高い7シリーズなどは、クラスが高くなり(1~9の9に近い)事故率の低いセダンはクラスが低くなります。

ノンフリート等級別割引

(保険加入後、年数経過と共に保険料全体に対して、割引される仕組み)

ノンフリート等級 係数 割増率%・割引率%
20-22 40% 60%割引
19 40% 60%割引
18 40% 60%割引
17 42% 58%割引
16 42% 58%割引
15 45% 55%割引
14 45% 55%割引
13 50% 50%割引
12 50% 50%割引
11 55% 45%割引
10 60% 40%割引
9 60% 40%割引
8 70% 30%割引
7(F) 80% 20%割引
6(F) 新規加入時は、ここからスタート 90% 10%割引
5 90% 10%割引
4 100% 0%割増・割引
3 120% 20%割増
2 130% 30%割増
1 160% 60%割増

ノンフリートとは

:一般(契約台数9台以下)上記表はノンフリート契約の場合です。

フリートとは

:団体(契約台数10台以上)フリートの場合、割引率が異なります。
この割引による保険料削減の効果は、非常に大きいです。

6等級の場合は、例:保険料10万 x 1.0
 = 10万円 となります。(新規加入時:割引0%)
18等級の場合は、例:保険料10万 x 0.4
 = 4万円 となります。(割引60%)

事故が発生した場合、事故1件につき3等級ダウンします。
無事故の場合、翌年は次の等級へアップします。
*:係数はイメージです。(各社係数は異なります。)

車両の保険金額の設定

車両の保険金額の最高額は、車両が全損となった場合に時価で支払われる。しかし、車両が全損の場合でも、設定の最大金額で支払われる事は珍しく、中古車市場での価格が支払われる事が多い。500万の車両保険に入っていても、中古車市場で400万なら400万(時価)しか保険金は下りない。形式、年式により車両の保険金額を設定出来る範囲は決まっているが、設定できる下限にしたい。例えば、xx年式Exxが300~250万で設定可能であれば、車両保険は250万に設定する。(中古車市場価格に近い)
尚、高額なオプション(ナビやオーディオ)は別途申告し、保険金額に上乗せしておく。

無事故割引、等級

新規契約時、6等級からスタートし、7~22等級(各社さまざま)まで、毎年事故を起こさないと等級がアップし保険料が割引されていく仕組み。事故を起こすと等級が3つダウンする。契約の更改を怠ると等級が継承されないので、契約更改を怠らない事。事故を起こした場合、保険を使うと等級ダウンで次年度以降の保険料が高くなる為、実費で払うか、どちらが特なのか保険会社に相談しましょう。

年間走行距離に関するもの

3000キロや5000キロ、1万キロなど年間走行距離に応じた保険料割引を行う。この場合、走行距離が少ない程、保険料は安くなります。

盗難防止に関するもの

BMWではイモビライザー、後付けの盗難防止グッツ、GPSを利用した盗難車両探知等、盗難防止関連装置を装備している場合は、保険料が安くなります。

安全装置に関するもの

ABS(アンチロックブレーキ)、ASC(横滑り防止装置)、安全ボディ(衝突時の衝撃吸収ボディ、GOAなど)、自動ブレーキ(衝突軽減自動検知ブレーキ)装置を装備している場合は、保険料が安くなります。

ゴールド免許割引

免許証の色により、保険料が安くなる。この場合、ゴールド免許の方のみ保険料が安くなる。

車の使用目的に関するもの

いつも仕事で使う。通勤通学で使う。買い物やレジャーでしか使わないなど使用目的により、保険料割引を行う。この場合、後者ほど安くなる。サンデードライバーの方が運転時間も少なく、相対的には事故率が低いという事でしょうか。

契約更改、早期契約に関するもの

早めに次回の自動車保険契約(満期の1ヶ月以上前)を行うことにより、保険料を割引。インターネットでの契約締結も割引になるようです。事務費軽減と他の保険会社への移行を阻止する目的でしょうか。

2台目以上の契約に関するもの

2台以上、同じ保険会社で自動車保険契約すると、さらに保険料を割引。なるべく同じ保険会社が得。

車両保険を不担保にする

SAPの総合サービスを受けつつ、保険料の高い車両保険に入らない事により、保険料総額を安くする。車をぶつけないた自信があれば、不担保にする価値はあります。

車両盗難時の保険を不担保にする

盗まれた場合のみ保険金は下りない。しかし保険料はかなり安くなるし、ぶつけた場合の保険金は下りる。車の保管・駐車場所が絶対盗まれないという自信があれば、不担保にする価値はあります。

弁護士費用に関するもの

過失割合に納得出来ない場合など、相手の保険会社、当事者との話し合いが決裂した場合の裁判関連費用を保険金でまかなうものです。出来れば話し合いで平和に解決したいものですが。

対人保険金額

例えば医大学生や会社役員など、生涯収入が高額と試算されれば受け取る死亡保険金も超高額となります。賠償額は2億円超のケースもあり。やはり対人保険金額は無制限に入りたい。現在、加入者の95%以上が無制限で加入している実態があります。

対物保険金額

普通乗用車の場合、賠償額は1千万円未満のケースが大半を占めます。高額な賠償額事例のほとんどは、大型車のケースです。普通乗用車で店舗等に突っ込んだケースでも1千万円でカバーできる範囲のようです。よって、乗用車では、対物保険金額1千万で十分カバーすることが可能ですので、ここは、見直しできる余地があるでしょう。

積立型自動車保険

保険が満期時に、満期返戻金を受け取れる保険。保険の期間は2~5年(各社さまざま)契約期間中は、等級の割引に上乗せして、さらに安くなる為、1年単位の掛け捨て自動車保険よりも保険料は安くなる。満期返戻金も銀行の定期預金よりも数段高めの利回りのため、資産運用にも適している。必ず入らなければならない、任意自動車保険(掛捨て)に入りつつ(通常1年ものより安い)、お金も貯まるという画期的な商品である。満期返戻金は、自動車保険の支払い用として積立ておく、といった方法が良いのかも。

地震・噴火・津波危険補償特約

2011/3に発生した東日本大震災。多くの車が津波に流されました。
車両保険に入っていても保証の非対象(免責)でした。しかし、この特約に入っていれば天災時も保証の対象となります。
保険会社によって、特約設定無しもありますのでご注意。天災に備えた保証のため、保険料は高めになります。

短期保険

1日単位で契約できる短期保険があります。東京海上日動火災の「ちょいのり保険」と、三井住友海上の「1DAY保険」がそれにあたります。
いずれも1日あたりの保険料は500円からで、短期的に友人や知人の車を借りて乗る場合、その車に付帯している自動車保険を使わずに自分自身の用途にあった保険を付けることが出来ます。
主に休暇や行楽シーズンを中心に需要が多く、短期的に用途に向いています。

長期保険

通常1年単位の保険ですが、長期は2~6年のタイプがあります。長期になるほど割引率もアップする点がメリットです。
長年、同じ保険会社を利用しているなら、メリットがある契約になりますのでお勧めです。
長期契約のため、契約期間中の事故による保険では保険料がアップしない点が特徴です。
次回時契約に等級ダウンとなり、保険料がアップします。

まとめ

上記項目でも保険会社によっては未対応の項目もあります。また、新しい特約が随時増えていっています。現在、各社の保険料体系は各社様々で、各社間の単純比較は難しくなっています。自分に必要なリスクを絞り込み、不要な物は削る。安くなる条件を揃えれば、保険料を安くする事は可能です。

自動車保険の満期が近くなったら、上記の自動車保険の無料見積もりサービス等を利用して、数社の保険料見積もりをして検討してみては、いかがでしょうか。(1社ずつの見積もりよりも非常に便利)無事故割引(等級)は継承されますので他社に変えても割引率は変りません。(共済、全労災を除く)国内大手、外資系と各社の保険商品は多様化しており、自分にあった保険を検討して下さい。充実の補償内容で楽しいBMWライフを安心サポート!


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BMWの自動車保険における車両保険金額の設定


車両保険金額の設定ノウハウ

車両購入時、自動車保険の「車両入れ替えの手続き」は忘れずに行いましょう。
そこで気になるのが車両保険金額の設定方法です。少なくとも年式の新しいBMWにお乗りで車両保険に入っていない方は少ないでしょう。
稀ですが、資金的な余裕が無く、車両保険に入らない方がいます。
事故や災害で不運にも廃車レベルとなり、一銭も出ない不運に見舞われる方もいるので、必ず車両保険には入っておきましょう。

購入からの経過年数により、車両自体の価値が減っていきます。
車両保険の保険金額(車両の損害に対して支払われる額)も、連動して減ります。
新車時に1000万した車も5年後には半分以下の価値となり、その金額が加入できる保険金額になります。

  • 車両保険の保険金額
  • 車両の損傷状況を確認し、回復にあたって、修理工場にて査定・見積りされた額

車両保険の保険金額よりも修理額が上回っているケースもあります。(古い車など)
車の価値(時価)よりも修理代が高い状況ですから、自腹で追金するかどうかは、オーナーの判断になります。

形式別の車両保険金額一覧

車両形式名:車検証に記載の形式名。
経過年数:新車登録年からの経過年数を指します。車両保険金額は、年々下がります。
経過年数ゼロは、保険金額ゼロ円を指します。また、10年超の場合は、車両価値がゼロとなるケースが多いです。

車両形式名 経過年数 保険金額
下限(万円)
保険金額
上限(万円)
AM20 0
AM25 0
AM28 0
AT18 0
AU20 0
AV22 0
AV25 0
AV30 7 190 250
AY20 0
A18 0
A20 0
A25 0
A25X 0
BE18 0
BE19 0
BF20 0
BJ25 0
BK28 0
BL32 7 345 485
BT22 0
BT25 0
BT30 0
BT32 5 370 515
BT32 6 325 465
BT32 7 285 420
BU25 5 185 275
BU25 6 160 235
BU25 7 135 205
BU30 5 230 340
BU30 6 200 295
BU30 7 175 255
BX20 0
B20 0
B25 0
CA18 0
CB20 0
CB25 0
CD28 0
CG18 0
CG19 0
CH19 0
Ch38 0
CJ28 0
CK28 0
CK32 0
CL20 0
CL32 0
CM32 0
CN22 0
CN30 0
C518 0
C528 0
C633 0
C733 0
DD25 0
DD28 0
DD28A 0
DE44 0
DE50 0
DM25 0
DM28 0
DN44 0
DP28 0
DS25 0
DS25A 0
DS30 0
DT25 0
DT30 0
DU30 5 250 365
DU30 6 215 315
DU30 7 180 270
DU32 5 365 510
DU32 6 320 460
DU32 7 280 410
DX35 1 750 940
DX35 1 545 710
DX35 2 495 650
DX35 3 445 595
DX35 4 400 545
D20 0
D318 0
D518 0
D533 0
EF44 0
Eh40 3 405 550
Eh40 4 360 500
Eh40 5 315 455
Eh40 6 280 410
Eh40 7 250 365
EH44 0
EH48 3 505 665
EH48 4 445 595
EH48 5 385 530
EH48 6 330 470
EH48 7 280 410
EH50 3 695 875
EH50 4 615 785
EH50 5 540 705
EH50 6 480 635
EH50 7 425 575
EJ50 0
EK44 0
EK48 3 580 745
EK48 4 510 670
EK48 5 450 600
EK48 6 390 535
EK48 7 335 475
EK50 3 750 935
EK50 4 670 845
EK50 5 595 765
EK50 6 535 695
EK50 7 480 635
E40 0
E50 0
FA30 0
FA30A 0
FA30N 7 210 310
FA30NA 7 230 340
FA48 7 340 480
FB44 0
FB44A 0
FB44N 7 290 425
FB44NA 7 310 445
FB46 0
FE30 4 390 535
FE30 5 360 500
FE30 6 330 430
FE30 7 310 445
FE48 4 495 655
FE48 5 455 610
FE48 6 425 555
FE48 7 390 535
FG30 4 515 675
FG30 5 495 650
FG30 6 460 615
FG35 1 790 980
FG35 1 630 800
FG35 2 585 755
FG35 3 550 715
FG35 4 525 685
FG44 1 1045 1265
FG44 1 795 985
FG44 2 725 910
FG44 3 665 840
FG44 4 615 785
FG44 5 570 735
FG44 6 525 685
FH44 1 1375 1635
FH44 1 1030 1245
FH44 2 915 1120
FH44 3 810 1005
FH44 4 730 915
FP25 3 345 485
FP25 4 315 450
FR30 3 390 535
FR30 4 355 495
FR35 1 855 1055
FR35 1 680 860
FR35 2 510 670
FR35 3 450 605
FR35 4 400 545
FR44 1 960 1170
FR44 1 720 900
FR44 2 635 810
FR44 3 560 725
FR44 4 490 645
FV44M 1 1395 1655
FV44M 1 1095 1320
FV44M 2 995 1210
FV44M 3 905 1110
FW20 1 635 815
FW20 1 500 650
FW20 2 415 565
FZ35 1 855 1055
FZ35 1 685 865
FZ35 2 525 685
GB50 0
GD30 0
GD40 0
GD40L 0
GF35 0
GF40 0
GF44 0
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GG44 0
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GK50 0
GL36 0
GL44 0
GN44 0
GN60 5 375 520
GN60 6 315 450
GN60 7 260 380
GY44 1 1330 1585
GY44 1 1045 1265
GY44 2 925 1130
GY44 3 815 1010
GY44 4 720 905
GY44 5 635 810
GZ44 1 1375 1635
GZ44 1 1075 1295
GZ44 2 975 1185
GZ44 3 885 1085
GZ44 4 805 995
GZ44 5 730 915
G30 0
G35 0
G50 0
HB20 0
HD25 0
HE30 0
HE40 0
HL40 5 260 380
HL40 6 225 325
HL40 7 190 280
HL48 5 315 450
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